为什么我建议你拼命攒钱？

当我们谈到“拼命攒钱”时，很多人脑海中可能会浮现出节衣缩食、降低生活品质的画面，甚至觉得这是一种过于辛苦的生活方式。

但我想请你先放下这种印象，从一个更长远、更实际的角度来理解“拼命”这两个字。

它并不代表自我压抑或盲目节俭，而更像是一种有策略、有阶段目标的资源安排方式。

真正意义上的“拼命攒钱”，其实是指我们主动地把一部分收入优先留存下来，用于实现更重要的未来目标。

它不是漫无目的地存钱，而是清楚知道“为什么而存”。

就像我们在不同人生阶段会有不同的生活重心，储蓄也同样需要根据不同时期的需求来灵活调整。

比如说，一个人在二十多到三十多岁的阶段，体力好、学习能力强、职业也处于上升期，这个时候多存一些钱，其实是在为未来积累更多的可能性。

你可能用这笔钱去学习新技能、尝试小成本创业，或者作为重大投资的首付款。这个阶段的“拼命”，并不意味着不花钱，而是更清醒地把钱用在能带来长期价值的地方。

到了中年，很多人成家立业，责任变重，支出也随之增加。

这时储蓄的目标可能转向子女教育、父母养老或者为自己的退休做准备。这个时候的存钱，更像是一种稳健的家庭财务保障，它让我们在面对突发情况时更有底气，不至于手足无措。

所以，“拼命”其实是一种阶段性的财务策略，并不是要求我们一辈子过苦行僧式的生活。

它强调的是一种纪律性和计划性，让我们能够把有限的资金合理分配，从而在真正需要的时候——不管是机会来临还是风险出现——都有能力去应对。

这是一种为自己未来负责的态度，它不是压抑欲望，而是学会规划；不是拒绝享受，而是平衡当下与未来。

只要我们目标清晰、方法合理，“拼命攒钱”完全可以成为实现人生阶段目标的重要助力，而不会成为一种负担。

1. 储蓄是进攻的前提

很多人认为，把钱存起来不划算，因为通货膨胀会让钱的实际购买力下降。

这种看法有一定道理，但如果只从这个角度看储蓄，就显得过于简单了。

储蓄的作用远不止是“把钱放在那里”，它在个人财务中扮演着双重角色：既是防守的基础，也是进攻的前提。

储蓄最重要的一点，它不是为了追求高回报，而是为了保证资金的安全性和可用性，这大概多数人都会无形中忽略的要旨。

人生中难免会遇到突发情况，比如经济不景气导致失业、突然需要支付医疗费用，或者家庭出现紧急开支。在这种时候，如果你大部分资金都投在高风险的项目中，可能很难快速变现，甚至可能因为市场不好而亏损。

而储蓄，特别是活期存款或短期定期存款，可以随时取出使用，帮你平稳度过难关。

它就像财务上的“安全垫”，让你在意外发生时有所依靠，不至于陷入被动。

但同时，储蓄还有一个关键作用，就是为未来的投资机会做准备。

真正高收益的机会，往往需要你能够迅速拿出一定数量的现金。

比如，股市大幅下跌的时候，很多人想抄底但却没有可用资金；或者看到一个有潜力的小生意想要入股，却因为手头没有钱而只能放弃。

如果你平时没有储蓄的习惯，这些机会就算出现，你也抓不住。

反过来，如果你持续存钱，就能在机会来临时果断行动。

从这一点来看，储蓄其实是在积累“本钱”，让你有能力去承担一些经过计算的风险，从而争取更好的收益。

单纯用“通货膨胀会让钱贬值”来否定储蓄，其实忽略了储蓄的真正价值。

它确实可能无法带来特别高的收益，但它提供了安全和灵活性，而这两点是进行任何投资的前提。

没有储蓄，你可能被迫在紧急情况下出售资产、借贷甚至陷入债务；而没有储蓄，再好的投资机会也和你无关。

2. 为何在今天“攒钱”更具紧迫性？

我们现在所处的时代，和过去几十年相比，已经发生了深刻的变化。

过去，经济高速增长，全球化不断推进，很多人习惯于依赖稳定的工作、持续上涨的工资以及完善的社会保障体系。

但如今，越来越多的迹象表明，世界正逐渐进入一个充满不确定性的阶段。这

种不确定性，使得储蓄这件事变得比以往任何时候都更加重要。

经济环境的不稳定性在增加、全球贸易格局正在调整、地缘政治冲突时有发生，这些因素都让世界经济的前景变得不那么明朗。

对于个人来说，这意味着未来的职业发展可能不会像过去那样一路顺风。

行业的兴衰变化更快，一些传统岗位可能逐渐消失，而新的机会也伴随着更高的风险。

在这个时候，仅仅依靠一份工资收入可能不足以应对长期的财务安全需求，如果不能未雨绸缪，提前积累一定的储蓄，一旦遇到职业上的波动，就可能陷入被动。

另一方面，社会保障体系也面临压力，包括欧洲和中国在内的许多国家，都正在经历人口老龄化的挑战。

根据最新统计，欧洲人的储蓄习惯呈现出一些明显变化。

2022年第一季度，欧洲人平均将收入的15%存起来。而在2020年疫情最严重的时期，这个数字曾上升到25%，达到近七年来的最高水平。

同时数据显示，截至2021年底，欧元区国家的家庭储蓄总额已经超过1.3万亿欧元，之前一项覆盖欧洲地区的调查还发现，约53%的人拥有储蓄账户，22%的人购买了养老金或退休理财产品，这些都是为未来做准备的方式。

从地区来看，卢森堡、比利时、瑞典和荷兰的储蓄账户普及率最高，这些国家超过85%的居民都拥有储蓄账户。特别值得注意的是，现在越来越多欧洲人在存钱时还会考虑环保因素。

调查显示，超过六成的人表示，他们不希望自己的存款和投资被用于那些可能对环境造成破坏的经济活动。

如果单纯从一些报告数据来看，早前中国人民银行与国家统计局于联合发布《2025年第一季度中国居民金融资产配置调查报告》最新数据显示，到2025年3月底，全国居民存款总额达到128.7万亿元，比去年增长8.3%，人均存款首次超过9万元，约为91352元。

特别值得注意的是，拥有30万元以上存款的家庭占比已达37.6%，相比2020年的23.5%有明显提高，说明大家存钱的能力和意识都在增强。

不过，存款增长速度其实有所放缓。今年一季度新增存款比去年同期少了约10.9%。

专家分析，这主要是因为不少人开始更多消费，也更愿意把钱投向理财、基金等不同渠道，同时一些地区的楼市回暖，也吸引部分存款流入购房市场。

从地区来看，存款水平差异比较明显。

东部地区人均存款接近12.8万元，明显高于中部、西部和东北地区。北京、上海、浙江三地人均存款超过15万元，而贵州、甘肃、河南还不足5万元，地区之间差距仍然较大。

家庭存款分布也不平均，全国来看，超过两成家庭存款在50万元以上，三成左右在10–30万元之间，接近四成家庭存款超过30万元。

而实际上，多数地区仍存在养老金支出不断增加，而缴纳社保的劳动力比例却在下降的情况，这给公共养老体系带来了巨大压力。

虽然政府仍在尽力提供保障，但完全依赖国家养老金来实现舒适的退休生活，可能会变得越来越不现实。

因此，个人必须更多地依靠自己的力量为养老做准备。

通过储蓄，我们可以在退休后保持一定的经济独立性，不至于因为养老金不足而降低生活质量。

而且突发性的全球事件也在提醒我们储蓄的重要性。

新冠疫情就是一个典型的例子，它让许多人意识到，生活中确实存在无法预测的重大风险。

在这样的“黑天鹅”事件面前，有储蓄的人显然更有能力应对突发情况，无论是应对短期的收入中断，还是支付意外的医疗开支。

没有储蓄的人，则可能迅速陷入财务困境。

正因为如此，储蓄在今天不再仅仅是为了实现某个具体的消费目标，比如买一台新电视或者出去旅行一次。

它更是一种应对时代不确定性的重要手段，是一种个人可以主动管理的风险对冲工具。

通过存钱，我们为自己争取更多的选择权和控制权，无论经济环境如何变化，都能保持一定程度的稳定和从容。

事实上，储蓄是一种理性的生活方式选择，它体现的是个人对未来的责任感和规划意识。

尤其是在当下这样一个多变的环境中，有一定的储蓄意味着你能更好地保护自己和家人，更能从容面对未来的各种可能性。

这正是为什么越来越多的人开始重新审视储蓄的价值，并将其作为个人财务规划的核心部分。

3. 攒钱是反人性的，故需“拼命”

但从人的本能来说，我们往往更重视眼前的满足，而不是未来的收益。

储蓄恰恰要求我们克服这种天性，把一部分本来可以现在花掉的钱留下来，用于以后的需要。

这其实并不容易，因为它需要我们有意识地抵制即时消费的冲动。

正因为储蓄是反人性的，所以才需要我们用一些方法来帮助自己养成习惯。

比如设定每月自动转账，发工资后直接就把一部分钱存起来；或者制定一个实际可行的预算，严格控制不必要的开支。

这些方法看似是在限制自己，实际上是在帮助我们建立一种财务上的自律。

长期坚持这样的做法，不仅能够积累资金，更重要的是培养了延迟满足的能力——这是一种对人生各个方面都有益处的品质。

储蓄带来的另一个重要价值是心理上的安全感。

账户里有一笔随时可用的应急资金，能让人在面对突发情况时不再慌乱。

这种安心感很难用数字来衡量，但它确实存在，并且对生活质量有着实实在在的影响。

晚上睡得踏实，遇到困难时不至于无助，这种状态本身就是储蓄带来的一种回报。

从某种程度上说，我们存钱就是在为这份安心付费，而且它值得。

4. 最后的看法

我建议"拼命攒钱"的根本目的，并不是要让大家过着苦行僧般的生活，而是基于一些非常现实的考量。

这实际上是一种让个人重新掌握生活主导权的方式。

当我们把一部分收入存下来时，就是在逐步减少对雇主和消费市场的依赖。你积累的储蓄越多，就越有能力拒绝不合适的工作机会，或者抵挡不必要的消费诱惑。

同时，当真正的机会来临时，无论是进修学习、创业投资还是其他可能改变生活的机遇，你都有能力去把握。这种自主性和选择权，是金钱能够带给我们的最宝贵的价值之一。

从家庭财务管理的角度来看，我们需要建立多层次的风险防护体系。

储蓄在这个体系中扮演着基础性的防守角色，它为更积极的投资行为提供安全保障。

如果没有足够的储蓄作为缓冲，任何投资失利都可能对家庭财务造成致命打击，反过来，有了充足的储蓄作为后盾，我们在进行投资决策时就能更加从容，能够承受一定的市场波动，从而有机会获得更好的长期回报。

这是一种稳健而明智的财务策略。

更重要的原因是，我们当前所处的时代环境已经发生了显著变化，过去几十年相对稳定的经济增长期可能已经结束，现在我们面临的是更多的不确定性和波动性。

在这种背景下，个人财务的韧性和抗风险能力显得尤为重要。

拥有充足的储蓄，就是在为这种不确定性做准备，它让我们在面临经济下行、就业市场波动或其他突发情况时，能够保持基本的生活品质，不至于陷入被动。

本文作者 | 东叔

审校 | 童任

配图/封面来源 | 腾讯新闻图库

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